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2015年互联网金融发展趋势 O2O模式或成银行业主流

发布时间:2022-06-30 10:57:17 阅读: 来源:堆高车厂家
2015年互联网金融发展趋势 O2O模式或成银行业主流 2015年互联网金融发展趋势 O2O模式或成银行业主流

随着网络技术的进步和金融改革的深入,近几年,我国互联网金融高速发展:有传统金融机构借助互联网延伸金融服务,如网上银行、电子银行;有金融的互联网居间服务,如第三方支付平台、P2P信贷、众筹网络等;还有互联网金融服务,网络形式的金融平台,如各种互联网基金、网络小额贷款公司、保险销售平台等。特别是2014年,我国的互联网金融可以说井喷式的发展,预计到年底全国P2P网贷运营平台的交易额可能突破2500亿元。

2014年是互联网金融高歌猛进的一年。直销银行陆续上线,微信银行服务深入人心,手机银行快速发展……2015年互联网金融的发展趋势又将出现哪些变化?带给传统银行业的是压力,还是惊喜?

手机银行崭露头角

在12月3日召开的第十届中国电子银行年会上,中国人民银行科技司司长王永红透露,截至2014年6月,我国手机网民规模达到5.27亿,手机上网比例为83.4%,首次超越PC上网比例,成为第一大上网终端。

前不久的“双十一”则用新纪录为移动金融做了“代言”。据宇博智业市场研究中心了解到,数据显示,2014年11月11日当天,支付宝移动支付规模为1.97亿笔、243亿元人民币,占总成交额的42.6%。

日前发布的《2014中国电子银行调查报告》预计,2015年我国个人手机银行将出现爆发式增长。据宇博智业市场研究中心了解,电子银行业务包括网上银行业务、手机银行业务、电话银行业务等。业内人士预测,随着移动金融时代的全面到来,继电子银行全面超越柜台业务之后,手机银行可能后来居上,成为未来电子银行服务主要依赖的渠道。

王永红表示,为顺应趋势,2015年央行将继续推动金融服务手段的继承式创新发展。“一方面,加快发卡进度,拓展金融IC卡的应用场景;另一方面,将金融IC卡信息嵌入手机,把手机转变为移动式金融IC卡,以手机为载体发展支付、信用查询、信贷等各种应用,并推广自主可控密码算法,从根本上提高金融基础设施的安全性。”他说。

O2O模式或成主流

O2O就是在线上支付、在线下完成交易或者获得服务。O2O就像一个扁担,一边挑着商户,一边挑着用户。

有专家曾表示,银行必须介入O2O。不仅因为银行面临着息差不断缩小的压力,同时,第三方支付企业通过O2O模式,分流了更多的银行客户。

据中国报告大厅发布的银行行业发展前景报告显示,对银行业来说,O2O带来的不仅是挑战,还有发展机遇。目前,虽然不少银行都推出了自己的支付平台,但直接入驻的客户并不多,它们纷纷通过与支付宝等第三方合作引入客户。部分中小银行特别是城商行,由于在本地拥有庞大的零售用户资源,在发展电子商务时往往成为当地重点扶持对象。“实际上,在发展O2O模式方面,城商行拥有其他行业的竞争者所不具备的优势。”大连银行电子银行部总经理周新花说。

此外,银行发展O2O模式应有一定的策略。“比如,在技术方面,银行电商平台应借鉴外包服务商在技术支持等方面的管理经验,而在商户拓展、营销推广等核心领域,则应采取自主管理的方式。”周新花说。

“随着利率市场化的逐步推进,存款利率竞争也将更加激烈,O2O模式或将成为未来银行主要的运营手段之一。”清华大学五道口金融学院常务副院长廖理说。

用户体验引领发展

众所周知,传统金融机构发展电子银行业务,大多是“被动”地拥抱互联网,重视的是客户、渠道、产品、服务等传统金融要素,用户体验往往被放在次要位置。

中国银行网络银行部副总经理董俊峰认为,如果传统的金融服务是“以产品为中心”的垂直销售模式,移动金融服务则需要从客户需求的场景出发,在最合适的时间,以最合适的渠道,通过最合适的媒介,提供最合适的产品和服务,创造出最佳的客户体验。

不少专家认为,从目前情况看,轻言以移动金融为代表的新服务模式颠覆传统金融为时尚早,但更加重视用户实践和体验将是未来发展的大趋势。

此外,用户体验还离不开支付安全的“加码”。中国人民银行支付结算司副司长樊爽文表示,现阶段,移动支付总体上处于技术和业务模式的探索、磨合过程中,各类市场主体都极为重视,并且投入了极大的热情和资源。未来要把更多的精力放在对金融消费者合法权益的保护上,放在对金融消费者的宣传教育上,放在培育合格的市场参与者上,为移动支付和移动金融发展创造良好的基础条件和生态环境。

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